Начисление процентов после смерти заемщика до вступления в наследство
Если человек умирает - кто платит его кредит?
Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны оплачиваться наследниками.
Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих.
Неожиданное наследство
Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство . При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.
Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.
Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:
- Получение свидетельства о смерти заёмщика.
- Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.
- Составление заявления о принятии наследства.
- Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика).
- Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).
Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.
Видео: В каких случаях кредит переходит по наследству?
Задолженность по ипотечному кредиту
Родственники умерших кредиторов часто задаются вопросом — обязан ли банк закрыть кредит, если заёмщик умер и в качестве предмета наследства выступает квартира в ипотеке. Для разъяснения ситуации следует отметить, что объект недвижимости наследуется по общим правилам наследования 2017 года.
В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками . А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.
При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество . Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.
Как уменьшить размер выплат?
Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций. Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика .
Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк. Основание для такого обращения может стать ст. 333 ГК РФ. Банк не может разориться из-за погашения кредита позже установленного срока, вследствие чего возможным убытки будут не такими значительным. Данный момент обязательно будет учтен судом.
Более того, суд обязательно примет во внимание тот момент, задержка выплат была обусловлена чрезвычайной ситуации и поручитель до определенного времени даже мог не знать, что теперь он обязан проводить погашение кредита.
Важно! Наследники или поручители умершего заемщики отвечают перед банком исключительно в пределах стоимости принятого наследства.
Видео: Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников?
Особенности погашения застрахованного кредита
Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору. В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.
Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:
Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.
Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.
Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?
Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.
Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.
Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.
Что в итоге?
Если человек умирает — кто платит его кредит? Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.
Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю. Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.
Тезис №1. Ответственность наследников ограничивается размером наследства
Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников. Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.
Тезис №2. После смерти заёмщика продолжают начисляться проценты
Даже если родственник умершего не был в курсе о его задолженности перед банком, то начисление процентов все-равно продолжает осуществляться.
Тезис №3. Банк не может требовать досрочного погашения задолженности после смерти заемщика
Все требования со стороны банка относительно необходимости досрочного погашения долга умершего родственника не имеют под собой никаких оснований. Финансовое учреждение может настаивать только на проведении выплат в те сроки, которые были оговорены с первым заемщиков.
Тезис №4. Банк вправе предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат
Просрочки или большие перерывы в платежах являются вескими причинами для начисления пени. Данный момент прописывается в договоре о сотрудничестве.
Как не платить по кредиту, доставшемуся в наследство
В наследство может достаться не только квартира или машина, но и весьма крупный кредит. Увы, долги в нашей стране наследуются
Один из самых туманных вопросов в наследовании долгов - может ли банк начислять проценты, штрафы и пеню по кредиту умершего заемщика? Туманен он потому, что большинство банкиров все же считают, что начислять или не начислять проценты - это прерогатива банка, и этот вопрос регулируется кредитным договором. Другими словами, со смертью должника начисление процентов, а потом и штрафов, не прекращается (и превращается в довольно разорительную для наследников геометрическую прогрессию. - Ред.).
Наследники несут обязательство погасить начисленные проценты и штрафы только в том случае, если они были присуждены заемщику (наследодателю) при жизни. Прочие начисленные обязательства фактически не связаны с личностью заемщика и вряд ли могут присуждаться для уплаты наследникам
Два года назад я потерял отца, но его утрата была не единственной неприятной неожиданностью того времени, - вспоминает бизнесмен Алексей. - Спустя три месяца после похорон я узнал, что отец брал кредит под залог квартиры на ремонт дачи. Банк потребовал от меня выплаты кредита со всеми процентами и набежавшими немалыми штрафами или пригрозил продать квартиру. На тот момент я не знал, что долг так же наследуется, как и любое имущество. Мой юрист объяснил, что банк имеет право требовать от меня выплаты кредита, а вот проценты и штрафы, которые были начислены за просрочку кредита, - нет.
Напомним: согласно Гражданскому кодексу (ст. 1218, 1281), обязательства по погашению кредита переходят к наследникам в полном объеме в случае принятия ими наследства. После нескольких месяцев судебных тяжб спор Алексея был решен Верховным судом Украины, который обязал наследника выплачивать кредит, а банк - отменить все проценты и штрафы, которые были начислены из-за просрочки оплаты кредитных платежей.
Мотивация такого решения суда проста: с момента смерти заемщика до момента вступления его сына в права наследства наследник фактически не имел обязательств по этому займу, а значит, обязан гасить только платежи, зафиксированные на день смерти наследодателя.
Как выяснили Деньги, такое решение спора по переданному в наследство долгу - исключение из правила. Банку просто не повезло - ему попался небедный наследник с хорошим юристом. А в большинстве случаев кредиторы заставляют получивших наследство платить по кредитам по полной программе: со всеми процентами, штрафами и пеней. Деньги решили разобраться, что делать с кредитом, доставшимся в наследство, и как не переплачивать по нему лишнее.
А был ли полис?
Вопрос с оплатой кредита наследниками может решаться по-разному, в зависимости от того, были у умершего заемщика страховка жизни или полис страхования от несчастного случая или нет.
Если страховка была, то, теоретически, наследники могут отделаться легким испугом, так как долг по кредиту будет погашен за счет выплаты страховой компании. Им даже может перепасть немного денег, если страховая выплата будет по сумме больше, чем остаток задолженности по кредиту, то страховщик и банк этот остаток должны возвращать наследникам.
Многие СК используют различного рода уловки, чтобы уклониться от выплаты страхового возмещения. Это, например, сжатые по срокам условия сообщения о наступлении страхового случая
Но, если честно, есть сомнения, что со страховкой у наследников все пройдет гладко, - всем известно, как наши страховые компании любят платить&hellip
Многие страховые компании используют различного рода уловки, чтобы уклониться от выплаты страхового возмещения. Это, например, сжатые по срокам условия сообщения о наступлении страхового случая, требования о предоставлении нотариальных копий с документов, которые невозможно получить либо не подлежащие нотариальному заверению и так далее, - говорит директор департамента безопасности и правовой защиты Эрсте Банка Александр Ярецкий.
Не стоит исключать также ситуацию, когда страховка просто не сработает. Например, если заемщик умер от обострения хронического заболевания, то, по полису страхования от несчастного случая, которые покупают большинство ипотечных и автозаемщиков, страховщик просто откажет в выплате, так как это не страховой случай.
Если страховка не сработала или ее вообще не было (сейчас даже по ипотечным кредитам ее не всегда требуют), то возвращать долг придется наследникам заемщика. И от этого, увы, никуда не денешься. Так что, как уже не раз писали Деньги, лучше страховать свою жизнь, если берутся крупные кредиты, которые другие члены семьи в случае чего не в состоянии будут оплатить.
А теперь мы идем к вам!
Оформляется перевод долга наследникам достаточно долго. В день смерти заемщика происходит так называемое открытие наследства и в течение шести месяцев наследники могут подавать заявления на вступления в права наследования. По истечении этого срока они вступают в права наследования, и только после этого у них возникает обязательство платить по долгам предка.
Кроме долга, наследникам необходимо будет оплатить также все издержки, возникшие в процессе принудительного взыскания задолженности, например, затраты на судебное рассмотрение, открытие производства Государственной исполнительной службой и так далее
Интересно, что некоторые банкиры часто советуют наследникам платить по кредиту с первых дней после смерти заемщика, якобы чтобы не было просрочки и штрафов. Но Деньги предупреждают: такой совет напрямую противоречит действующему законодательству! (ст. 1270 Гражданского Кодекса. - Ред.).
Наследники не обязаны погашать задолженность заемщика с первых дней после его смерти, а только с момента вступления в права наследования, то есть через шесть месяцев, - говорит начальник управления правового обеспечения текущей банковской деятельности Альфа Банка (Украина) Юрий Грачев.
Если наследники принимают наследство и соглашаются платить, банк предлагает им переоформить кредитные соглашения. В большинстве случаев для этого оформляется дополнительное соглашение к действующему кредитному договору о переводе долга на наследника. Дальше погашение кредита происходит по графику, утвержденному банком и новыми должниками.
Если же наследники не хотят гасить кредит и отказываются признать свой долг по кредиту, банк после вступления наследниками в свои права прибегает к стандартным процедурам по работе с недобросовестными заемщиками. Понятное дело, что речь идет об обращении банка в исполнительную службу или в суд и о дальнейшей продаже имущества должников.
Если унаследованный кредит был обеспечен залогом, то банк в первую очередь обратит взыскание на предмет залога. Если же залога не было (потребительский кредит, кредитная карта) или имеющегося обеспечения недостаточно для полного расчета по кредиту, банк будет через суд добиваться продажи любого другого имущества наследников. В соответствии со ст. 24 Закона &bdquoО Залоге&ldquo, в случаях, когда суммы, вырученной от продажи предмета обеспечения по кредиту, недостаточно для полного удовлетворения требований кредитора, банк имеет право получить эту сумму за счет продажи другого имущества должника, - рассказал директор департамента правового обеспечения кредитных операций Правэкс-банка Константин Примак.
При этом несговорчивым наследникам придется дополнительно потратиться. Кроме долга (кредита и всех предусмотренных кредитным договором платежей), наследникам необходимо будет оплатить также все издержки, которые могут возникнуть в процессе принудительного взыскания задолженности, например, затраты на судебное рассмотрение, открытие производства Государственной исполнительной службой и так далее, - говорит начальник пресс-центра Дельта Банка Елена Яицкая.
Так что банкиры и юристы советуют все же платить (по истечении шести месяцев со смерти заемщика), хотя намекают, что возможны и другие варианты.
Уходим в глубокий отказ
Если претит сама идея рассчитываться с чужими долгами, можно и отказаться от погашения унаследованного кредита. Такая возможность тоже предусмотрена законодательством. Правда, увы, от одного только кредита отказаться не получится, нужно будет отказываться от ВСЕГО наследства (ст. 1273 Гражданского кодекса).
Иными словами, если в наследство досталось несколько квартир и кредит на покупку еще одной, то нужно будет отказаться от всей недвижимости, а не только от одной ненужной ипотеки. Заемщик может отказаться от принятия наследства, независимо от того, он является наследником по закону или по завещанию. Этот отказ должен быть безусловным и безоговорочным, - подтверждает заместитель начальника юридического управления Родовид-банка Евгений Нагребельный.
Наследники несут обязательство погасить начисленные проценты и штрафы только в том случае, если они были присуждены заемщику (наследодателю) при жизни. Прочие начисленные обязательства фактически не связаны с личностью заемщика и вряд ли могут присуждаться для уплаты наследникам
Для оформления отказа нужно обратиться в нотариальную контору по месту открытия наследства и написать соответствующее заявление. Кстати, этот отказ не окончательный. Если вдруг наследник узнает, что дядя, от которого достался просроченный кредит на электрочайник, был подпольным миллионером и завещал ему целое состояние, то до истечения шести месяцев, отведенных на вступление в наследство, он может отказаться, пардон за каламбур, от отказа и написать заявление на вступление в права наследования.
Если же кредит - это единственное, что досталось от родственника, лучше просто отказаться от принятия наследства (конечно, если нет желания выплачивать, к примеру, ипотеку или автокредит, а потом получить в собственность квартиру или машину. - Ред.).
Не платить по кредиту наследнику можно будет и в том случае, если банк не предъявит свои требования по погашению долга. По требованию законодательства, так же, как и наследник, кредитор обязан заявить о себе в течение первых шести месяцев после смерти заемщика. Но если чудом удалось скрыть от банка смерть должника, незаметно вступить в права наследования и на полгода залечь на дно, то о кредите можно забыть. Банк потеряет право взыскать долг, если не докажет в суде, что о смерти заемщика ему было неизвестно по объективным причинам.
Штрафы можно не платить!
Независимые юристы придерживаются другого мнения. Банк по кредитному договору, действительно, имеет право после смерти заемщика продолжать начислять проценты, а также штраф и пеню, если на то есть основания. Но дело в том, что в течение шести месяцев, пока он будет начислять эти платежи, наследники не могут распоряжаться имуществом наследодателя и не несут ответственности по его обязательствам. Думаю, есть повод судиться с банком, - считает адвокат Михаил Крулько.
Согласны с коллегой и юристы компании Шмаров и партнеры: Наследники несут обязательство погасить начисленные проценты и штрафы только в том случае, если они были присуждены заемщику (наследодателю) при жизни. Прочие начисленные обязательства фактически не связаны с личностью заемщика и вряд ли могут присуждаться для уплаты наследникам.
Учитывая, что история героя статьи Алексея завершилась решением Верховного суда в его пользу, эти мнения стоить взять на заметку.
Если есть желание принять такое наследство, нужно:
1. Получить свидетельство о смерти заемщика.
2. Уведомить банк о смерти заемщика. Передать банку копию свидетельства о смерти.
3. Написать в нотариальной конторе заявление о принятии наследства.
4. Через шесть месяцев после смерти заемщика вступить в права наследства.
5. Урегулировать отношения с банком - принять долг и оформить новый график погашения кредита.
6. По итогам года, в котором принято наследство, оформить налоговую декларацию и заплатить налог с наследства.
Если нет желания принять такое наследство, нужно:
1. Написать в нотариальной конторе по месту открытия наследства заявление об отказе от наследства.
2. В случае претензий банка сообщить о своем отказе и посоветовать обратиться за подтверждением этого факта в нотариальную контору.
Итого: Кредиты в нашей стране наследуются. Однако всегда можно отказаться от наследства или принять его, но при этом не платить проценты, штрафы и пеню по кредиту в течение первых шести месяцев после смерти заемщика.
Кто оплачивает кредит после смерти заемщика?
После смерти родных людей на душе остается горький осадок. К сожалению, никто не вечен. Кроме страданий родственникам остаются заботы о наследстве. Иногда количество хлопот увеличивается, так как обнаруживаются обязательства, которые человек не успел выполнить при своей жизни. Речь идет о кредитах.
В российском законодательстве, касающемся вопросов наследования имущества, говорится о стандартном сроке вступления в наследство – полгода со дня смерти человека. За этот временной отрезок наследникам нужно позаботиться о судьбе имущества, которое осталось в наследство после смерти близких.
Хорошо, когда весь процесс наследования проходит мирно и спокойно. Но иногда кроме споров между наследниками появляются проблемы, связанные с долгами по кредитам и страховкой.
Не все правопреемники готовы к такому положению дел, и не представляют всей ответственности, возникающей при принятии наследства.
Кто платит кредит со страховкой после смерти заемщика
В большинстве случаев, гражданам, оформляющим кредит в банке, настоятельно рекомендуют оформить страховой полис. Если говорить о законности таких требований к клиентам, то следует отметить, что эта процедура не является обязательной. Но имея полис, заемщик может получить большую сумму кредита, чем при его отсутствии.
Именно поэтому клиенты банков, претендующие на получение кредитов, оформляют страхование жизни. Редко кто задумывается о своей смерти заранее, и поэтому все надеются успеть погасить кредит при жизни. Но часто жизнь распоряжается по-своему, и застрахованный заемщик скоропостижно умирает.
Что происходит со страховкой после смерти человека? Все средства, которые оговорены в полисе, идут на погашение кредита, если таковой имеется. Если кредита нет, деньги передаются родственникам покойного или другим лицам, которых он указал при оформлении страховки.
В каких случаях выплачивается страховая сумма?
Дело в том, что не все смертные случаи могут быть признаны страховыми. В договоре страхования обязательно указываются условия, при которых случай смерти человека будет признан страховым.
Часто бывает так, что человек, оформляющий страховку, невнимательно изучает условия договора страхования. К сожалению, такие моменты могут привести к тому, что наследники не смогут воспользоваться страховой суммой.
Предположим, что оформляя страховку, гражданин подписывается под пунктом, где указано, что он не имеет хронических заболеваний и инвалидности. Когда после его смерти обнаруживается, что он утаил факт наличия болезни или инвалидности, о получении страховки можно забыть.
Наследники могут получить отказ от выплаты страховых средств при наступлении смерти застрахованного гражданина при следующих обстоятельствах:
Страховые компании не всегда идут на то, чтобы сразу после смерти человека, застраховавшего у них свою жизнь, выплатить все оговоренные средства его семье. Обычно начинаются длительные разбирательства причин смерти и так далее. Чтобы не омрачать жизнь своих родных лишними судебными разбирательствами, страхуя свою жизнь, обращайтесь только в проверенные организации. Кроме этого от вас самих зависит многое, а именно от того, насколько внимательно вы изучите предлагаемый на подпись договор страхования.
Почему страховые компании отказываются производить выплаты страховки?
Если после смерти родственника вы обнаруживаете, что его жизнь была застрахована, найдите полис страхования, подкрепите его документом, подтверждающим смерть гражданина, и отправляйтесь с этими бумагами непосредственно в страховую компанию. Передайте документы на рассмотрение, и ожидайте решения компании по вопросу выплаты страховки.
Никакой банк не будет решать вопрос о выплате страховой суммы. Данный вопрос – прерогатива страховой компании. Чтобы найти адрес или телефон страховиков, изучите полис, там обязательно указывается данная информация.
Когда причина смерти гражданина соответствует страховому случаю, но в выплате страховки вам все равно отказывают, пишите заявление в суд. В том случае, когда страховики не правы, суд обяжет их выплатить всю страховую сумму наследникам покойного или погасить кредит.
Конечно, сталкиваться со страховиками в спорных вопросах в суде не очень приятно, их адвокаты достаточно опытны, в отличие от простого человека, но если ваш случай может быть решен только через суд – не сдавайтесь и обязательно добивайтесь положенной выплаты.
Кто платит кредит умершего заемщика без страховки
Оформление полиса страхования действительно может очень помочь родственникам покойного. Если сумма страховки достаточная для покрытия долгов по кредитам, они забудут о нем, как о страшном сне. Но что делать, если этой суммы недостаточно? Кто обязан погасить долги по кредитам?
Как лишить наследника наследства по закону?
Какой срок давности вступления в наследство, читайте тут.
В большинстве случаев ситуация развивается следующим образом:
Если вы решили взять кредит, очень внимательно изучите все условия кредитования, особенно те, которые касаются его погашения: как в этом процессе участвуют поручители, каковы размеры штрафов, каким образом будет взиматься задолженность и с кого.
Каким образом наследники связаны с кредитными обязательствами умершего наследодателя?
Предположим, что умерший собственник имущества, взявший кредит в банке, не составлял договор страхования и не имел поручителей. В данном случае ни страховая сумма, ни поручитель не решат проблему кредитных долгов. Поэтому вся ответственность переходит к правопреемникам покойного.
Принимая наследство покойного, вы принимаете и все его долги и обязательства.
Кто именно из наследников будет расплачиваться с долгами, зависит от наличия завещания или от того, к какой очереди наследования относится тот или иной правопреемник.
Давайте рассмотрим правила, установленные государством, по выплате наследниками долгов наследодателя:
Когда, являясь наследником, вы заявляете о своем намерении вступить в наследство, заранее обсудите все вопросы, касающиеся возврата долгов банкам. Если этого не сделать, то не исключено, что решать долговые проблемы придется через суд.
Оформление отказа от наследства
Как правильно себя вести, когда вы наследуете имущества должника по кредитам?
Сразу же после смерти наследодателя сообщите об этом факте в банк. Если вы этого не сделаете, то финансовое учреждение будет регулярно насчитывать пеню заемщику за несвоевременное внесение платежей.
Основные действия при наследовании имущества с долгами по кредитам:
Начисление процентов и пени
Вопрос совершения наследниками платежей по кредитам заемщика в полугодовой срок после его смерти довольно сложный. Никаких законодательных актов по этому поводу нет.
Скачать бланк заявления об отказе от наследства
Большинство юристов придерживаются мнения, что родственники, которые еще не вступили в права наследования, не обязаны платить взносы по кредитам.
Их оппоненты считают, что как только правопреемники подали заявление о принятии наследства, они взяли на себя обязательства по кредитам.
Как мы видим, вопрос этот довольно спорный, и решать его придется наследникам и банкам в индивидуальном порядке. Если же вообще не заниматься решением данной проблемы, то в итоге можно получить такие штрафы, что чтобы рассчитаться по долгам просто не хватит средств.
Чтобы избежать начисления пени, сразу же сообщите в банк о смерти наследодателя и постарайтесь добиться кредитных каникул по уважительной причине. Если же пеня все равно будет насчитываться, у вас есть только один выход – идите в суд и оспаривайте начисление пени.
Для того чтобы взыскать задолженности по кредитам с наследников покойного заемщика у банков есть три года. Как только этот срок заканчивается, ни страховые компании, ни финансовые или кредитные учреждения не могут больше подавать в суд иск о возврате долгов по кредитам.
Была ли Запись полезна? Да Нет 0 из 0 читателей считают Запись полезной.
Комментарии к статье "Кто оплачивает кредит после смерти заемщика?"
Объявление
Прекращение начисления процентов в связи со смертью заемщика
Коллеги, поделитесь практикой. Может ли банк приостановить начисление всех процентов по заявлению родственников умершего заемщика до момента принятия наследства, если может, то на основании какого органа? (Кредитная комиссия, правление, Совет директоров) или это в принципе не возможно и перестают начисляться только штрафные проценты?
А так же может ли банк предоставить наследникам умершего рассрочку по уплате процентов и основного долга? (Я тут вижу только соглашение о переводе долга на наследника и установление нового графика погашения).
Комментарий
Doran .
1.банк вправе прекратить начисление процентов (поскольку нет смысла увеличивать задолженность до выдачи наследникам св-в о наследовании),
2. банк самостоятельно определяет лицо (рабочий орган), принимающее данное решение (у нас это - кредитн комитет)
3. банк вправе реструктурировать задолженность на приемлемых для сторон КД условиях
4. при наследовании происходит универсальное правопреемство, поэтому нет оснований оформлять сингулярное (перевод долга), кроме того, это невозможно и технически - прежнего должника-то и нет в живых
5. безопаснее для банка кредитовать наследника на исполнение об-ва умершего (практикуем)
Комментарий
Doran .
1.банк вправе прекратить начисление процентов (поскольку нет смысла увеличивать задолженность до выдачи наследникам св-в о наследовании),
2. банк самостоятельно определяет лицо (рабочий орган), принимающее данное решение (у нас это - кредитн комитет)
3. банк вправе реструктурировать задолженность на приемлемых для сторон КД условиях
4. при наследовании происходит универсальное правопреемство, поэтому нет оснований оформлять сингулярное (перевод долга), кроме того, это невозможно и технически - прежнего должника-то и нет в живых
5. безопаснее для банка кредитовать наследника на исполнение об-ва умершего (практикуем)
Благодарю Вас за структурированный ответ Завидую Вам, право слово. И радуюсь, что хоть у кого-то по человечески все построено, а не через. юристов
Комментарий
Комментарий
Коллеги, нашла судебную практику, по которому наследники могут не платить % после смерти заемщика. И что теперь нужно приостанавливать начисление % после смерти заемщика пока наследники не вступят в наследство. Как поступаете в такой ситуации, когда заемщик умер, а наследники еще не вступили в наследство.
Апелляционное определение Верховного суда Республики Тыва от 14.01.2014
Иск о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен частично, поскольку ответчики приняли наследство после смерти заемщика и несут солидарную ответственность перед его кредитором в пределах наследственного имущества, стоимость которого превышает сумму задолженности, при этом к наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом за период после смерти должника, соответственно, не наступает ответственность за нарушение сроков исполнения этой обязанности.
Документ предоставлен КонсультантПлюс
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТЫВА
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 января 2014 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:
председательствующего Чикашовой М.Н.,
судей Баутдинова М.Т. Дамдын Л.Д.,
при секретаре С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Дамдын Л.Д. гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества Сбербанк России в лице Кызылского ОСБ N 8591 к О.Ч. О.Я. О.А. О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении по апелляционной жалобе ответчика О.Ч. на решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 23 октября 2013 года,
Решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 23 октября 2013 года изменить в части, изложив решение в следующей редакции:
Взыскать с О.Ч. О.Я. О.А. О.А. в пользу Открытого Акционерного общества Сбербанк России в лице Кызылского ОСБ N 8591 в счет кредитной задолженности ** рублей ** копеек.
Взыскать с О.Ч. О.Я. О.А. О.А. в пользу Открытого Акционерного общества Сбербанк России в лице Кызылского ОСБ N 8591 в счет расходов по оплате государственной пошлины в размере ** рублей ** копеек.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 16 января 2014 года.
Апелляционное определение Брянского областного суда от 22.04.2014 по делу N 33-1563/2014
К наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом (уплате иных предусмотренных договором платежей) за период после смерти должника и, соответственно, не наступает ответственность за нарушение сроков исполнения этой обязанности.
Документ предоставлен КонсультантПлюс
БРЯНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 апреля 2014 г. по делу N 33-1563/2014
Судья Бурчак С.А.
Апелляционная судебная инстанция по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Т.И.,
судей областного суда Алейниковой С.А. Сокова А.В.,
при секретаре К.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зубковой Т.И. 22 апреля 2014 года дело по апелляционной жалобе представителя Ю.О. - П. на решение Сельцовского городского суда Брянской области от 14 февраля 2014 года по иску Открытого акционерного общества Сбербанк России Брянское отделение N 8605 к Ю.О. о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,
Решение Сельцовского городского суда Брянской области от 14 февраля 2014 года изменить, взыскать с Ю.О. в пользу Открытого акционерного общества Сбербанк России Брянское отделение N 8605 сумму задолженности по кредитной карте N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
В остальной части решение суда - оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Судьи облсуда
С.А.АЛЕЙНИКОВА
А.В.СОКОВ
В соответствии со ст. ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти.
Нормально так трактуют. А ничего, что у умершего не просто долг, а долг возникший из обязательства? И права и обязанности по обязательству так же переходят к наследникам. В прочем сою всегда узковато толковали нормы права.
Комментарий
В частности, к наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом (уплате иных предусмотренных договором платежей) за период после смерти должника
оч спорно,
во-первых, с учетом существа универсального правопреемства в обязательстве (ст.8 ГК), понятия наследства (ст.1112 ГК, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности ),
во-вторых, долг и обязанность уплаты процентов - понятия разные (ст.1175 ГК, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества), т.е. пропорция распространяется на ссудную задолженность, но не на обязанность уплачивать проценты ссудная задолженность - вещь возмездная а унаследованная обязанность по уплате процентов на дату смерти имелась у наследователя, т.е. входила в состав наследства данная обязанность возникла в дату заключения кредитного договора между наследодателем и банком,
в-третьих, наличие у наследодателя ссудной задолженности свидетельствует о том, что в составе его имущества имеется имущество, приобретенное в кредит (и потому было бы странно унаследовать квартиру, приобретенную за счет кредита, и не платить проценты, если кредит не возвращен полностью)
в целях управления рисками, изложенными в судебных актах, а также в целях неувеличения просроченной задолженности, шансы на взыскания которой малы, мы практикуем прекращение начисления процентов после даты смерти
Комментарий
Пользователи, просматривающие эту тему
Проценты после смерти заемщика
Добрый день. После смерти брата осталась кредитная карта с долгом. Должен ли банк приостановить начисление процентов и пени по кредиту до вступления в право наследства родственниками? Что нужно делать в такой ситуации? Спасибо
Ответил адвокат - Коллегия адвокатов:
Здравствуйте Анастасия!
В силу ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент
При этом, согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, лишь отвечают по долгам наследодателя, но к ним не могут перейти в полном объеме принадлежавшие наследодателю права и обязанности по договорам с кредиторами, и в частности, обязанности по внесению платежей за пользование имуществом, включая денежные средства, предоставленные по кредитному договору.
Таким образом, банк вправе взыскать с наследника сумму основного долга вместе с причитающимися процентами и пеней по кредиту, начисленными на момент смерти наследодателя. Пени по кредитному договору и проценты после смерти заемщика не начисляются.
Во избежания начисления излишних пеней и процентов, уведомите банк о смерти наследодателя.
Задать свой вопрос адвокату
Уважаемые посетители сайта! Бесплатная юридическая консультация онлайн работает на нашем сайте с 2004 года. Бесплатная юридическая консультация предоставляется только практикующими юристами и адвокатами Москвы, имеющими опыт работы в различных отраслях права более 20 лет. Получить юридическую консультацию бесплатно можно на нашем сайте без регистрации. Если вам нужна консультация юриста (адвоката) в Москве бесплатно в интернете в режиме online, предоставленная на высоком профессиональном уровне, наш сайт для вас. Ответ на вопрос будет направлен вам на почту в кратчайшие сроки и опубликован на сайте. Для удобства пользования разработан рубрикатор вопросов и ответов.
Вопросы, которые нам задают
Решение о предоставлении жилого помещения вне очереди
26.11.2013
Судебной коллегией по гражданским делам Московского городского суда оставлена без удовлетворения апелляционная жалоба Департамента жилищной политики и жилищного фонда г.Москвы на решение Пресненского районного суда г. Москвы от 15 января 2013 года, которым постановлено иск клиента.
Судебная практика по ч.4 ст. 12.15 КоАП РФ
13.04.2016
За оказанием юридической помощи в КАМ "ЮрПрофи" обратился гражданин, который совершил обгон транспортного средства с выездом на сторону проезжей части дороги, предназначенную для встречного движения, соединенный с движением навстречу транспортному потоку, чем нарушил дорожную разметку 1.1.
Выселение отказавшегося от приватизации
10.06.2014
Останкинским районным судом г.Москвы было вынесено решение по делу о выселении без предоставления иного жилого помещения. Интересы ответчика представляла адвокат Гостева С.Н.
Истцы обратились в суд к ответчику о.
Решение суда о фактическом принятии наследства
08.11.2016
В Коллегию адвокатов Москвы "ЮрПрофи" за оказанием помощи по оформлению наследственных прав обратилась гражданка К.В.И. Она пояснила, что после смерти сына она к нотариусу не обращалась, в результате 1/6 доля дома оказалась не оформленной. Ведение дела было поручено.
Дело о приватизации комнаты в общежитии
14.06.2016
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда вынесла апелляционное определение по делу о приватизации комнаты в общежитии (судебная практика адвоката Гостевой С.Н. ).
Клиенты адвоката.
Источники:
, , , ,
Следующие:
Комментариев пока нет!
Поделитесь своим мнением
