Передается ли ипотека по наследству
Молодые супруги Савины взяли ипотечный кредит на 15 лет и въехали в новую квартиру. Заемщиком был оформлен муж. Однако спустя год случилось несчастье: муж разбился насмерть в автокатастрофе. Слегка оправившись от горя, вдова начала разбираться с наследственными правами, и первый вопрос был: как поступить с ипотекой? Молодой женщине выплачивать кредит было не по силам, однако это было единственное жилье молодой пары.
Вдова обратилась за помощью к юристу. Оказалось, что погибший муж предусмотрительно заключил договор страхования жизни и здоровья. В таких случаях остаток кредита выплачивает банку страховая компания. Была проведена экспертиза на предмет наркотического и алкогольного опьянения, показавшая отрицательный результат. Гибель мужа была признана страховым случаем и вдова получила новую квартиру без всяких обременений и долгов.
Ипотека в наследство: будьте предусмотрительны
Но в жизни случаются и другие ситуации. Если заемщик не застраховал свою жизнь, обязанности по выплате ипотечного кредита переходят к его наследникам. Нотариус переоформляет ипотечные документы на того, кому достается недвижимость. От такого наследства можно и отказаться, однако по закону отчуждается не только квартира, но и все наследуемое имущество: машина, дача и т.п. Наследник теряет все.
А вот если квартира еще при жизни заемщика завещана кому-либо, то наследник вправе отказаться только от нее, если его финансовое положение нестабильно, но все остальное имущество перейдет к нему.
В таких случаях нужно очень тщательно взвесить все за и против, рассчитать свои возможности. Если остаток долга еще очень велик, но, кроме квартиры, иного ценного имущества нет, то практичнее отказаться от наследства. По закону банк обязан выплатить наследнику внесенные умершим заемщиком взносы.
А если наследник теряет слишком многое - фактически все, что нажито, то отказываться неразумно. Всегда можно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита - увеличении сроков и уменьшении суммы выплат. Если почему-либо банк отказывает в содействии, можно принять наследство и перепродать квартиру. Таким образом, долг банку можно возвратить и получить остальное наследство в полном объеме.
Существует вполне законный способ обезопасить своих близких от выплаты непомерных сумм. Квартира, купленная по ипотечному кредиту, находится в залоге. Согласно статьям 37 и 38 Федерального закона об ипотеке, залогодатель имеет право завещать ее своим наследникам. Включив недвижимость в завещание, застраховав свою жизнь и трудоспособность, наследодатель освобождает наследников от выплаты своих долгов в случае смерти или тяжелой болезни.
Из этих правил наследования ипотеки есть и исключения, введенные страховщиками. В случае алкогольного или наркотического опьянения на момент смерти, самоубийства, а также сокрытия на момент заключения договора личного страхования тяжелой болезни, которая повлекла смерть залогодателя, в выплате долга по ипотеке страховые компании могут отказать.
В судебной практике встречались случаи, когда банки, выдавшие ипотечный кредит, настаивали на принятии наследства, повышая при этом проценты.
В суде в пользу наследника решаются и такие вопросы, как просрочки по кредиту, возникшие по естественным причинам - смерть заемщика и связанные с ней заботы отодвигают в сторону все остальное. Суд, как правило, учитывает непреднамеренность просрочки и отказывает банку в наложении штрафов и пеней.
Как оформить наследство на ипотечную квартиру?
От любого другого вида займов ипотека отличается, прежде всего, продолжительностью срока возврата заемных средств. Нередко ссуду оформляют на 10-20 лет, а при желании возможно оформить кредит и на 30 лет. За столь долгий срок случиться может всякое, в том числе и смерть заемщика от любой причины. Как поступить с ипотечной недвижимостью наследникам, вопрос достаточно сложный и с практической и с юридической точки зрения. Итак, сегодня мы подробно разбираем тему ипотечная квартира в наследство .
Что происходит после смерти заемщика?
Первое, что следует знать наследникам ипотечной квартиры, так это то, что переход права собственности будет оформлен не ранее 6 месяцев после регистрации смерти наследодателя. Все это время недвижимость продолжает находиться в залоге у банка. Непогашенный долг также переходит к наследникам.
Следует особо отметить, что закон не предусматривает никаких льгот в данном случае . Кто бы ни был наследником (ветеран, пенсионер, инвалид и т.д.), в его обязанность после принятия наследства входит погашение полного остатка задолженности перед банком, включая полагающиеся проценты в полном соответствии с договором ипотечного кредитования. Банк по своему желанию в одностороннем порядке не может изменить условия договора, наследники тоже не могут этого сделать.
Наследники вправе не принимать наследство . Для этого каждому из них потребуется оформить официальный отказ и заверить его нотариально. При отказе всех наследников, квартира переходит в собственность государства. Для наследников, не ожидавших такого поворота событий, наследство в виде ипотеки - сложная жизненная ситуация, поскольку мало кто рассчитывает на появление столь внушительных расходов в течение нескольких последующих лет. Но и это не все. По первоначальному договору ипотеки, скорее всего, наследодатель получил одобрение банка на кредит послед представления созаемщиков. Проще, когда наследники и есть созаемщики, а в противном случае возникает сложная ситуация с разделом прав на залоговую недвижимость.
Погашение ипотеки за счет страховки
Обязанность погашать ипотеку для наследников не является безусловной . Очень важно сразу выяснить, оформлял ли наследодатель страховку при заключении договора с банком. Такого рода страховки во многих банках являются обязательным условием одобрения кредита. Точную информацию об этом наследникам сможет предоставить нотариус, разослав в страховые компании соответствующие запросы.
Если страховка в самом деле была оформлена и усопший вовремя ее оплачивал, то весь остаток задолженности перед банком, включая проценты по договору кредитования, страховщик погасит за свой счет в полном размере. В такой ситуации важно от какой причины умер наследодатель, так как в страховку вписаны все условия, при которых страховое возмещение будет выплачено. Страховщик должен признать данный случай страховым.
Договор страхования непременно содержит указание на то, в течение которого времени страховая компания должна быт поставлена в известность о смерти клиента. Пропуск указанного в договоре срока может стать повод для страховщика отказаться от исполнения своих обязательств. В данном случае имеет место юридическая коллизия, при которой страхователь страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка, но при этом у банка не возникает обязанность требовать компенсацию при наступлении страхового случая со страховой компании. Право требования возникает у наследников .
Страховщик может пойти на хитрость и указать в договоре страхования срок, в течение которого выгодоприобретатель обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, менее обозначенного в законе. А закон (п. 3 ст. 1175 ГК РФ) гласит, что срок этот составляет не менее 3 лет. Таким образом до момента вступления в наследство (6 месяцев) у наследников есть все основания разыскать страховщика, к которому обращался наследодатель, и взыскать в пользу банка полагающуюся страховую компенсацию.
С того момента, когда все необходимые документы поданы наследниками в страховую компанию, необходимо ожидать ее решение: признается ли данный случай страховым. При положительном решении, долг перед банком будет погашен за счет страховщика, квартиру освободят из-под залога и все наследники в установленный законом срок смогут вступить в свои законные права собственности.
Иное дело, когда квартира принадлежала не только наследодателю, но и другим совладельцам (созаемщикам).
Страхование жизни заемщика в последнее время перестало быть обязательным условием для получения ипотечной ссуды . По закону банк вправе требовать только страхования самой недвижимости, а дополнительные страховки, хотя и дают право заемщику получить более выгодную процентную ставку, но при этом могут быть расценены как навязанные услуги. Страхование жизни и здоровья - та категория страхования, которая выгоднее самому заемщику, поскольку банк в любом случае получит свое.
Смерть наследодателя далеко не всегда признается страховым случаем . поэтому наследникам стоит быть готовыми и к такому повороту событий. На этот случай существует два вполне законных варианта распоряжения доставшимся по наследству долгом .
Не каждый готов внезапно оказаться плательщиком по ипотеке. Можно поступить просто: отказаться от квартиры. Если другого наследства нет, наследодатель успел погасить очень маленькую часть основного долга, то такой вариант, возможно будет самым простым и лучшим для наследников.
Можно поступить иначе и превратить наследство в виде ипотечной квартиры в ее денежный эквивалент. Так имеет смысл поступать, когда выплачена большая часть долга банку. С согласия самого банка залоговая квартира продается, из суммы, вырученной от продажи, гасится остаток долга банку, а наследникам переходит оставшаяся часть суммы от продажи.
Самый сложный путь, когда наследников несколько, договориться между собой они не могут, равно как и с банком. В такой ситуации судьбу квартиры, долга и раздела имущества покойного будет решать суд. Сроки такого рода разбирательств обычно долгие - от 1 года и более.
Когда наследник принимает решение оставить себе унаследованную ипотечную квартиру, его доход позволяет продолжать вместо умершего погашать ссуду, то банк быстро переоформит ипотечный договор на нового плательщика на точно таких же условиях. И вот тут большое значение имеет размер доходов наследника, который он сможет официально подтвердить.
Если доход наследника существенно меньше доходов наследодателя, то ему может оказаться не по силам платить ипотеку, даже если такое желание и имеется. Банк смотрит на размер остатка по кредиту, а также на размер ежемесячного дохода нового клиента. При небольшой сумме остатка, скажем, в 20%, банк скорее всего согласится на реструктуризацию, позволив новому плательщику гасить остаток долга меньшими платежами, но более долгий срок. При большом размере остатка задолженности договориться с банком будет сложнее.
Очень важно в течение всего того времени, когда стало известно о смерти наследодателя, пока происходит оформление наследства, ведутся переговоры с банком о реструктуризации кредита, продолжать платить по ипотеке. Если наследники, не дожидаясь окончания разбирательств, продолжат вносить вовремя платежи, это будет трактоваться как фактическое вступление в наследство. В будущем это обстоятельство сыграет на руку, если по любым причинам они пропустят установленный законом срок на вступление в наследство, а также позволит избежать штрафа за просрочку платежей.
Оплата кредита поручителями
Так тоже может получиться. Например, наследодатель - это родитель несовершеннолетнего, купивший квартиру в ипотеку своему ребенку. Поручители - дедушка и бабушка несовершеннолетнего, или иные родственники. После смерти ссудополучателя поручители продолжат платить по кредиту.
При заключении договора ипотечного кредитования поручители выступают гарантами возврата ссуды банку. Юридическая коллизия возникает при переходе права собственности на ипотечную квартиру наследникам, отказавшимся платить ипотеку. В таком случае поручители будут обязаны выполнить условия договора. Истребовать в такой ситуации деньги с наследников поручители смогут в порядке регрессного иска.
Как произойдет в конкретном случае заранее трудно предсказать, все зависит от условий договора кредитования. По общему правилу смерть наследодателя влечет прекращение обязательств поручителей, но только в том случае, если в договоре не указано, что они несут полную ответственность за выполнение обязательств должника.
На этот случай в п. 2 ст. 367 ГК РФ указано, что поручитель усопшего становится поручителем его наследников только тогда, когда при подписании договора поручительства было указано: поручитель согласен отвечать за невыполнение обязательств должника его наследниками . По этой причине поручителю следует очень внимательно изучить договор поручительства до того, как состоится его подписание.
Вопросы наследственного права заслуженно относятся к категории сложнейших в отечественном законодательстве. Спор об ипотечной недвижимости может иметь множество дополнительных осложняющих разбирательство нюансов. По этой причине вести наследственное дело лучше поручить опытному юристу, так как это позволит избежать грубых ошибок, каждая из которых обернется для наследников серьезными убытками.
Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу деления наследства ипотечной квартиры, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.
Как происходит наследование ипотеки?
Правовые нормы по наследованию устанавливают порядок принятия наследства с обременением. Ипотека входит в число обязательных выплат, которые должны погасить наследники, становясь владельцами недвижимости. Знание основных положений по приобретению имущества, связанного с обязательными условиями, поможет наследникам избежать ошибок при оформлении и получении наследуемой собственности.
Правила наследования ипотечной квартиры
По закону, наследуемое имущество принимается целиком, выбрать по своему усмотрению часть имущества не позволительно. Обремененную ипотечным договором квартиру принимают по стандартной схеме, но поскольку в вопросе заинтересованы третьи лица, а именно банк, то приходится учитывать их интересы. Обязательства по платежам переходят к претендентам на имущество независимо от вида наследования, то есть при завещании и по закону.
Если заинтересованных участников процедуры несколько, то перед ними стоит задача солидарной ответственности по обязательствам. Платежи по кредитованию делятся согласно долям, получаемым каждым наследником. Банк работает с новыми владельцами согласно первоначально составленного договора с умершим собственником. Условия подобной ситуации обычно прописываются в кредитном соглашении, поэтому принимая квартиру во владение, следует прочитать устанавливающий документ. Банк может пойти навстречу наследникам и реструктуризировать долг, или потребовать единовременного погашения обязательств.
Важное значение при этом имеет страхование жизни наследодателя. Если ипотечный договор предусматривает подобное условие, то полученная страховка может покрыть частично или полностью расходы наследников. Кроме того, необходимо учитывать, что за время нотариального рассмотрения вопроса наследования, должны погашаться ежемесячные платежи. Вступление в права занимает как минимум шесть месяцев, если отсутствуют спорные ситуации. За полгода без платежей накопятся значительные штрафы и задолженности, что может привести к судебным разбирательствам с банком.
Вопрос наследования несовершеннолетними ипотечной недвижимости также решается в особом порядке. Поскольку ребенок является нетрудоспособным, то взыскивать с него неустойки и плановые платежи не представляется возможным. Сделать это за него должен попечитель или родители, но для этого должно присутствовать их официальное согласие взять на себя обязательства перед банком.
Во многих случаях наследования свои права заявляют лица, обладающие правом на обязательное наследование. Это несовершеннолетние, нетрудоспособные члены семьи, а также нетрудоспособные иждивенцы, независимо от наличия родства.
В случае невозможности исполнения обязательств перед кредитной организацией, таким участникам раздела собственности можно отказаться от своей доли в пользу наследников по завещанию или закону.
При отсутствии разногласий, трудоспособные и могущие платить по ипотеке наследники, выплачивают долю остальным участникам по договоренности. Спорные и конфликтные ситуации потребуют судебного рассмотрения. Следует учесть, что написав заявление на прием наследства, его невозможно отменить, составив отказную. Такое же правило действует, если претендент написал отказ от принятия наследства. а позднее передумал и решил участвовать в разделе собственности.
Порядок оформления ипотечной квартиры
Обратиться в нотариат можно в срок шести месяцев после смерти владельца имущества. Заинтересованные лица заявляют о своих правах и прикладывают пакет утверждающих документов. Основными являются свидетельство о смерти наследодателя, справка с последнего места регистрации, свидетельство на право собственности на недвижимость и завещание или свидетельство родственных связей.
В некоторых случаях нотариус может затребовать дополнительные документы для установления прав всех претендентов. При наследовании ипотечной площади может понадобиться договор с банком для определения условий наследования. Нотариус имеет право отказать по уважительным причинам в принятии заявления от претендента, что может быть обжаловано в судебном рассмотрении.
Решив все вопросы по передаче имущества, сотрудник выдает установленным наследникам свидетельства о праве на наследство. Юридический акт является основанием для переоформления объекта в государственном реестре, после чего наследник становится собственником ипотечной квартиры с обязанностью выплачивать кредит.
Если жилплощадь неделима, то долевое соотношение устанавливается, но квартира остается в совместной собственности всех наследников. Новым владельцам придется оплатить государственную пошлину в размере 3% для членов семьи, остальным потребуется погасить 6% от оценочной стоимости квартиры.
Наследование ипотеки
Что такое наследство с обременением?
Наследодатель (завещатель) может передать своим наследникам не только свое движимое и недвижимое имущество, деньги, ценности и пр. но и менее приятное наследство, а именно: долги, кредиты, определенные обязанности. В таком случае речь идет о наследстве с обременением, которое наследники, если принимают наследство, обязаны выполнять. Обременение может быть различным и довольно безобидным: например, наследодатель может оговорить в завещании пункт об уходе за домашним животным и т.п. Но ипотека относится к тому виду обременения, которое переходит к наследнику независимо от воли завещателя и от вида наследования (по закону или по завещанию).
Можно ли как-то избавиться от обременения?
Независимо от вида обременения отказаться от него нельзя. Но и это еще не все. Наследник также не может отказаться от самого обременения и принять имущество. На примере это выглядит так. Если человек получает в наследство квартиру в ипотеке, автомобиль, дачу и некую сумму денег, он не может отказаться от квартиры и вступить во владение всеми остальными ценностями. Законодательство Российской Федерации в этом случае не идет на компромиссы и строго соблюдает принцип «все или ничего». В такой ситуации наследник может оказаться в двоякой ситуации: с одной стороны, он не имеет желания или возможности еще 15 лет выплачивать кредит за квартиру с другой — он не понимает, почему должен отказываться от всего остального имущества. Что же делать в таком случае?
Как избавиться от квартиры в ипотеке, не потеряв остального имущества?
Существует несколько вариантов сохранения не обремененного имущества, причем все они абсолютно законны.
Наследование ипотеки: кто должен погашать долг за квартиру?
Наследники, получившие в наследство квартиру в ипотеке и не собирающиеся отказываться от нее, обязаны выплачивать кредит за нее солидарно, то есть сообща и в долях, определенных завещанием. Так, если квартира достается двоим детям завещателя на равных правах, они должны выплачивать одинаковые суммы банку. В погашении кредита за квартиру есть немаловажный нюанс, который не стоит игнорировать. Дело в том, что наследники вступают в право наследования через полгода после открытия наследства (день смерти наследодателя), на протяжении же этих шести месяцев они решают все юридические вопросы и т.д. При этом многие забывают о том, что даже если наследник еще не определен, нельзя прекратить выплаты по ипотеке, поскольку банк может применить штрафные санкции за просроченные взносы. Если вы не хотите по истечении полугодового срока стать «счастливым» получателем квитанции с огромной суммой штрафа и процентов, лучше сразу определитесь с регулярными выплатами по кредиту за квартиру.
Оформление страховки при покупке квартиры в кредит
Ранее оформление ипотеки подразумевало обязательное страхование жизни заемщика. Сейчас это необязательно, заемщик может ограничиться страхованием только покупаемой квартиры (ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.08.1998 г. № 102-ФЗ). Но в том случае если наследодатель все-таки застраховал свою жизнь, наследники после его смерти могут рассчитывать на то, что страховка частично или полностью погасит кредит.
Может ли банк изменить условия кредитования?
В некоторых случаях банк, в котором был оформлен ипотечный кредит на квартиру, может пойти навстречу наследникам и несколько смягчить условия погашения задолженности, например, продлить срок выплаты и, соответственно, снизить сумму ежемесячного взноса, реструктурировать кредит и т.д. Конечно, такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, ведь теоретически банк не обязан вникать в ваши проблемы, но попытаться внести изменения в условия выплаты кредита (если, конечно, в этом имеется необходимость) можно.
Унаследовав квартиру в ипотеке, лучше сразу обратиться за помощью к опытным нотариусам и юристам, которые помогут правильно оформить все необходимые документы и избежать неприятных моментов. Существует множество спорных ситуаций (например, обязательная доля в наследстве на квартиру в ипотеке принадлежит несовершеннолетнему ребенку, который не в состоянии выплачивать свою часть кредита, и банк требует немедленного одномоментного погашения задолженности), разобраться в которых смогут только квалифицированные специалисты.
Получив в наследство квартиру в ипотеке, вы должны будете полностью погасить кредит за нее.
Выплата наследниками ипотечного кредита за квартиру осуществляется солидарно (сообща).
Если ипотека досталась по наследству…
Решив взять ипотечный кредит на 10-20 лет, заемщик надеется на долгую счастливую жизнь в новом жилье. Но мечты и надежды, к сожалению, не всегда сбываются – внезапная тяжелая болезнь или несчастный случай иногда становятся причиной преждевременной смерти заемщика ипотеки. После умершего родственника остаются квартиры, наследники, долги, а также ипотека в наследство. Наследование от умершего ипотеки – это очень сложный вопрос не только с практической, но и с юридической точки зрения.
Что делать, если вместе с квартирой в наследство перешли и долги по ипотеке?
Преждевременную смерть близкого человека, увы, не может скрасить даже получение квартиры в наследство, а если она приобретена по ипотеке, то вместе с ней наследнику достанутся и долги по недвижимости. Причем законодательство не предусматривает никаких льгот ни ветеранам, ни детям-сиротам, ни инвалидам, ни каким другим социально незащищенным категориям граждан. Все отношения с кредитором будут регулироваться исключительно договором ипотеки. В случае отказа всех наследников от принятия наследства, залоговая недвижимость переходит в собственность государства.
С юридической точки зрения, ипотечное жилье, доставшееся по наследству, является залогом и принадлежит банку до полного погашения займа. И хотя покупка квартиры всегда была выгодным капиталовложением, наследнику будет весьма непросто вносить значительные платежи ежемесячно тем более, если данная статья расходов не была заложена в семейный бюджет. В этой ситуации возникает очень много нюансов, ведь ее развитие зависит от множества факторов, так как наличие или отсутствие созаемщиков и поручителей, от причин преждевременной кончины заемщика и т.д.
Долг за ипотеку может погасить страховка
Совсем не обязательно, что выплаты по ипотеке лягут на плечи наследника. При наследовании ипотечной квартиры, прежде всего, стоит выяснить, застраховал ли свою жизнь и здоровье заемщик. Данную информацию поможет получить нотариус, отправив страховым компаниям соответствующие запросы. Если заемщик ипотеки позаботился о данном виде страхования, то долг перед банком за квартиру компенсирует страховая компания. Однако в договоре страхования должен быть указан риск, в результате которого наступила смерть, то есть случай должен быть страховым.
Также стоит знать, что в договоре страхования указывается срок, в течение которого страховщика необходимо оповестить о случившемся. Если пропустить указанные сроки, то страховая компания может отказаться выполнять свои обязательства. И хотя заемщик при заключении договора ипотеки с банком страхует свою жизнь и здоровье в пользу кредитора, банк не обязан требовать компенсацию со страховщика. Общение со страховой компанией – это обязанность наследника. После подачи всех документов в страховую компанию наследнику необходимо дождаться решения страховщика о том, является ли случай страховым.
Если смерть заемщика будет признана страховым случаем, то страховая компания берет на себя долговые обязательства и сразу погашает весь оставшийся долг, после чего жилье высвобождается из-под залога, и наследник может вступать в права наследования и спокойно жить в квартире, доставшейся в наследство. Однако если у ипотечной квартиры есть совладелец или иные наследники, то участь такой недвижимости будет решаться только по согласованию сторон, одной из которых в том числе является банк. А страховщик оплатит только ту часть долга, которая приходилась на долю заемщика.
Сегодня страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием банка для выдачи ипотечного кредита. Закон об ипотеке предусматривает только обязательное страхование недвижимости, приобретаемой по ипотеке. Однако в силу вышеперечисленных обстоятельств заемщику ипотеки целесообразнее все же застраховать свою жизнь и трудоспособность, даже если финансовое учреждение не настаивает на этом, чтобы обезопасить своих наследников в дальнейшем.
Как поступить с наследованием ипотеки?
Но смерть заемщика не всегда является страховым случаем и, как правило, наследнику приходиться самому «расхлебывать» свалившееся наследство и долги. В этом случае существует несколько вариантов дальнейших действий.
Отказ или продажа наследства
Данный вариант подойдет тем, кто не хочет брать на себя обременения по ипотеке. Отказавшись от унаследованной квартиры, заемщик полностью ограждает себя от таких проблем, как ведение переговоров с кредитной организацией по поводу возможности реструктуризации долга, или от необходимости ежемесячно возвращать немалые суммы банку. Также практически любое наследство можно перевести в денежный эквивалент.
Заручившись согласием финансового учреждения ипотечную квартиру можно продать, погасить оставшуюся задолженность, а оставшимися денежными средствами распорядится по собственному усмотрению. Этот вариант будет идеальным, если наследников несколько, и они согласны на наследство в виде денег, а части жилья. Каждый пункт данной сделки должен быть согласован с кредитором. А если наследники не согласны на продажу квартиры и не могут договориться с банком, то все вопросы будут решаться в судебном порядке.
Переоформление или реструктуризация ипотеки
Если же наследник все же решил оставить себе квартиру, и он обладает достаточно высоким доходом, то банк с радостью переоформит ипотеку на наследника на тех же условиях, на которых брал ипотечный кредит умерший заемщик. Если же у наследника доход значительно меньше, чем был у заемщика, то здесь все завит от того, какова разница между размером ежемесячных платежей, которые ранее вносил заемщик, и той суммой, которую может вносить наследник, а также от размера оставшегося долга.
Так, если сумма оставшейся задолженности менее 20%, то финансовое учреждение, скорее всего, пойдет на реструктуризацию долга даже при наличии у наследника более скромных доходов. Если же ипотека оформлена совсем недавно, и оставшийся долг составляет более 60%, то договориться с кредитной организацией будет весьма проблематично.
Если разница между размером ежемесячных платежей, которые ранее вносил заемщик, и той суммой, которую может вносить наследник невелика, то финансовое учреждение с большой долей вероятности пойдет на изменение условий кредитования таким образом, чтобы новый заемщик смог обслуживать ипотеку. А если эти суммы сильно отличаются, то банк, навряд ли, пойдет навстречу наследнику.
Таким образом, при грамотном ведении диалога с банком, ипотека в наследство вполне может стать не внезапным обременением, а неожиданной радостью.
Источники:
, , , ,
Следующие:
- Как оформить отказ от наследства в пользу другого человека
- Какие документы собрать для вступления в наследство
Комментариев пока нет!
Поделитесь своим мнением
