В каком случае кредиты переходят по наследству

Переходит ли кредит по наследству?

Наследники по закону и завещанию, даже получив свидетельство на имущество, часто не знают о существующих кредитах умершего.

Извещения о просрочке могут прийти через год-два после смерти, соответственно с уже начисленными процентами, пенями, сумма которых может превышать размер основного долга во много раз.

Следует учитывать срок исковой давности (3 года).

Начисленные штрафы, пени, неустойка должны быть в разумных пределах и могут быть снижены по требованию должника, если есть основания полагать, что имеет место быть злоупотребление правом и неосновательное обогащение.

Передача долгов по займам

Отвечать за долги наследодателя должны наследники и поручитель.

Если кредит обеспечен поручительством, то банк предъявит требование именно к этому гаранту по исполнению обязательства.

Поручитель несет по кредиту солидарную ответственность, т.е. банк вправе обратиться с требованием отдать деньги к человеку, гарантировавшему, что обязательство будет своевременно погашено.

Что говорит закон?

Кредит по наследству после смерти должен оплачиваться согласно правилам статьи 1175 ГК РФ .

Наследники обязаны возвращать долг в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Если кредит был обеспечен залогом, то обращение взыскание на имущество осуществляется в порядке, предусмотренном статьями 334-356 ГК РФ.

Порядок заключения договора поручительства и ответственность по такой сделке устанавливается статьями 361-367 ГК РФ.

Кредит по наследству после смерти

Обязательства по кредиту умершего собственника должны быть поделены между наследниками, согласно их доле полученного имущества.

Учитываются также доли лиц, получивших вещи в качестве наследственной трансмиссии или обязательной части имущества.

Избежать оплаты долгов умершего заемщика можно только отказавшись у нотариуса от наследства – в течение 6 месяцев после смерти наследодателя.

Переходит ли?

Обращать внимание следует на положения статьи 1175 ГК РФ:

  • если наследники оформили право собственности на переданное имущество, то банки предпримут попытку обратить на него взыскание в качестве компенсации за просроченный кредит
  • наследник отвечает перед банком только суммой полученного имущества, остальная собственность правопреемника остается неприкосновенной.
  • Потребительский

    Обязанность оплачивать просроченный потребительский кредит также возлагается на наследников или поручителей.

    Если деньги выдавались под залог, то банк вправе обратить на него взыскание через суд или договорившись с наследниками о порядке реализации заложенного имущества.

    Когда потребительский заем не был обеспечен залогом и поручительством, банк производит розыск наследников и требует, чтобы они вернули кредит.

    Ипотека

    Наследники обязаны оплачивать ипотечный кредит вместо умершего заемщика, если не хотят лишиться полученной жилплощади.

    Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке» собственники такой квартиры могут лишиться недвижимости, даже если она будет единственным жильем наследников.

    Оптимальное решение – продолжать оплачивать ипотеку вместо наследодателя.

    Нюансы

    Наследники отвечают по долгам только перешедшим к ним имуществом. Для обращения взыскания необходимо установить его стоимость .

    Принимается во внимание оценка вещей, проведенная для оплаты государственной пошлины за оформление наследства у нотариуса.

    Некоторые специалисты рекомендуют не оформлять на себя перешедшие ценные вещи до истечения срока исковой давности по возвращению долга.

    Но такая уловка не гарантирует, что банк не разыщет наследников и не предъявит им требования, так как предполагается, что свидетельство оформлено, и правопреемники получили возможность распорядиться полученным имуществом.

    Несовершеннолетний наследник

    Если ребенку не исполнилось 14 лет, то по всем обязательствам отвечают родители (законные представители) несовершеннолетнего.

    С 14 до 18 лет он вправе:

  • распоряжаться имуществом (с согласия родителей, законных представителей)
  • принимать наследство и расплачиваться по долгам.
  • Если есть поручитель

    Поручитель несет с должником солидарную ответственность по кредиту.

    Это означает, что банк вправе предъявить требование как к одному из гарантов, так и к нескольким.

    Согласно п. 4 статьи 367 ГК РФ смерть должника не прекращает поручительство. Следовательно, банк вправе требовать от поручителя всю сумму кредита.

    У человека, вернувшего долги умершего, есть возможность обратиться с иском к наследникам и требовать возврата оплаченных сумм в регрессном порядке.

    Имеет ли значение страховка

    Банк обращается к страховой компании и получает возмещение, если смерть должника признана страховым случаем.

    В договоре страхования жизни и здоровья заемщика определяется перечень таких ситуаций.

    Страховка может быть не выплачена, если заемщик совершил самоубийство или умер от обострившегося хронического заболевания.

    Тогда кредитное учреждение будет требовать задолженность с поручителей или наследников.

    Штрафы и проценты

    Вопрос, переходят ли долги по кредиту по наследству, требует прояснения ситуации с процентами и штрафами.

    Они должны быть оплачены в полном объеме наследниками или поручителями.

    Но начисленная пеня не оплачивается в течение 6 месяцев после открытия наследства.

    Новые должники вправе требовать в суде снижения размера пени – до разумных пределов. Принимается во внимание уже возвращенные суммы и оставшаяся часть долга.

    В каком случае кредиты переходят по наследству Вступление в наследство автомобиля после смерти владельца осуществляется в порядке, установленном законодательством.

    Как оформить наследство после смерти отца без завещания? Смотрите тут .

    Действия банка

  • заниматься розыском наследников – самостоятельно или при помощи нотариуса
  • обращаться с иском в суд
  • при выигрыше дела обращаться к судебным приставам с требованием принудительного взыскания долга.
  • Кредитное учреждение также может подписать с наследниками мировое соглашение либо заключить договор займа на новых условиях.

    Что делать?

    Перед принятием наследства следует удостовериться, что сумма полученного имущества будет выше долгов наследодателя.

    Если размер задолженностей по кредитам превышает наследственную массу, то юристы рекомендуют отказываться от имущества в пользу платежеспособных лиц.

    Когда по наследству передается единственное жилье, банк не вправе обратить на него взыскание, но оплачивать оставшуюся часть кредита придется.

    Порядок погашения

    Он предусматривается договором кредитования.

    Порядок может быть определен в судебном решении, если банк или наследники решили защищать свои права таким образом.

    Оплачиваются как основной долг, так и начисленные проценты.

    Уменьшение размера выплат

    Размер выплат по кредиту может быть снижен только через суд. Допускается, что банк завысит сумму комиссий, пеней, штрафов.

  • изучить договор кредитования
  • самостоятельно рассчитать все суммы.
  • Оплате не подлежит просрочка, допущенная в течение 6 месяцев после смерти наследодателя.

    Можно ли не платить?

    Чтобы полностью не возвращать кредит, нужно отказываться от наследства.

    Вовсе не платить по перешедшим обязательствам, при условии, что наследственные права оформлены надлежащим образом, не получится.

    Если банк найдет наследников, то велика вероятность, что он будет требовать оплаты кредита в полном объеме.

    В каком случае кредиты переходят по наследству Заявление о принятии наследства следует подать нотариусу.

    Сколько стоит вступить в наследство на квартиру? Читайте здесь .

    Если квартира не приватизирована, кто имеет право на наследство? Подробная информация в этой статье .

    Споры между банками и наследниками по кредиту наследодателя нередки.

  • тщательно рассчитывать стоимость перешедшего имущества
  • сопоставлять полученную сумму с размером долга
  • только потом принимать решение по вступлению в наследство .
  • В таких ситуациях желательна помощь квалифицированного специалиста.

    На видео о наследовании кредитных средств

    Переходят ли долги по кредиту по наследству и что делать в таком случае

    Одной из животрепещущих тем последних лет тем стал вопрос о том, переходят ли долги по кредиту по наследству и как поступать в случае «свалившегося счастья», за которое придется еще полжизни расплачиваться?

    Наследство с сюрпризом

    Понять, переходят ли долги по наследству, просто.

    Если лицо вступает в права и принимает завещанное умершим, то к нему переходят все права и обязанности по полученному имуществу.

    В Гражданском кодексе (ст.1175) четко прописано, что если за квартиру или автомобиль скончавшийся родственник не успел расплатиться полностью, кредитные обязательства переходят к тем, кто наследует имущество – мужу, жене, детям и даже дальней родне. Говоря юридическим языком, принявшие наследство наследники отвечают по долгам наследодателя.

    Чтобы не получить долги в наследство по закону, существует процедура отказа от положенного в рамках законодательства или по завещанию имущества.

    Стоит понимать, что даже если лицо не вступило официально в свои права, но пользуется имуществом с кредитным обременением, например, ездит на автомобиле или проживает в квартире, то банк может потребовать признания гражданина наследником с наложением обязательства по кредитным выплатам. Правда, в этом случае придется доказать, что лицо распоряжается имуществом на правах владения, а не пользования.

    На заметку! Если наследников несколько, то сумма долга делится на всех.

    У всех на слуху история банка Владивостока, который потребовал с несовершеннолетнего ребенка выплатить долг отца в размере 35 миллионов рублей. Законно ли подобное требование? Отчасти, да.

    На имущество скончавшегося заемщика, приобретенное на кредитные деньги в размере 200 млн.руб. предъявили права восемь родственников, в том числе и несовершеннолетний, поэтому после вступления в наследство долги наследодателя были разделены между всеми пропорционально доли полученного имущества. В случае отказа от своих прав, они не получили бы имущество, но и оплачивать задолженность бы им не пришлось.

    Правда, вызывает сомнение законность судебного решения, ведь принимать имущество за несовершеннолетнего обязаны родители или опекуны, поэтому и обязательства по кредитам должны были лечь на плечи взрослых.

    Важно! Погасить скопившиеся задолженности может и один из наследников, но в этом случае он имеет права на регрессию, которая позволяет ему требовать возмещения суммы с других наследников.

    Непосильная ноша

    Нередко возникают ситуации, когда стоимость полученного имущества намного меньше кредитной задолженности. В этом случае банки идут навстречу и предлагают выплатить только сумму в пределах полученного после скончавшегося должника имущества. Это значит, что если от покойных родителей досталась кредитная машина стоимостью 300 тысяч рублей, а сумма банковской задолженности составляет 600 тысяч, то погасить разрешат только 300 тыс.руб.

    Если кредит обеспечен залогом, наследнику достаются не только финансовые обременения, но и сам предмет залога. Это может быть квартира, автомобиль или другие ценные вещи. В подобных случаях ситуация решается проще – банк попросту забирает залог и снимает свои претензии.

    На заметку! Вступить в наследство можно лишь после того, как улажены все вопросы с задолженностью, даже в случаях, когда наследником является ближайший родственник.

    Не стоит радоваться раньше времени получению наследства от дальнего заграничного дядюшки. Только в кино подобные ситуации описываются красиво, в реальности же вполне вероятно, что родственники умершего пытаются найти лазейки, как избежать долгов по наследству. Если им это удается, то кредитная организация вынуждена искать родню по всему миру с одной лишь целью – вернуть свои деньги.

    Поможет ли страховка?

    Известно, что при оформлении кредита банки обязывают страховать жизнь и здоровье заемщика. При наличии полиса разбираться с банковской задолженностью скончавшегося придется страховой компании, но только в том случае, если смерть должника признана страховым случаем.

    На заметку! Все страховые случаи прописаны в договоре, и ознакомиться с ними следует предельно внимательно.

    Так, страховая может отказаться от погашения кредита, если заемщик скончался от болезни, о которой не был поставлен в известность страховой агент. Не страховыми считаются также ситуации, когда смерть наступила в результате передозировки наркотическими средствами, алкоголизма или СПИДа.

    Как отказаться от наследства?

    На вступление в права наследникам закон отводит 6 месяцев, а порядок процедуры регламентирован в ст.1110 Гражданского кодекса. Перед принятием решения о том, принимать оставшееся от умершего или нет, необходимо узнать о наложенных обременениях.

    Кроме банковских кредитов, какие долги переходят по наследству еще?

    Все виды официально оформленных займов

    Задолженности по коммунальным платежам и услугам ЖКХ.

    Важно! Смерть списывает лишь долги личного характера, например, алименты несовершеннолетним детям.

    Существует также исковая давность, в течение которой кредиторы имеют возможность заявить о своих правах – 3 года с момента смерти наследодателя. По истечении этого срока взыскивать задолженности не имеют права, а непогашенные суммы кредиторы списывают в убытки.

    Как отказаться от долгов по наследству? На основании ст. 1158, 1157 ГК РФ каждый наследник имеет право отказаться от своих прав в пользу других лиц либо без установления тех, кому он передает свое право. Для этого необходимо подать нотариусу, который ведет наследственное дело, заявление об отказе. При отказе от наследства платить по долгам не придется.

    Наследование долга по кредиту

    Бывают случаи, когда жизнь заемщика оканчивается раньше, чем кредитные обязательства, которые он на себя взял. В любом случае смерть не является уважительной и весомой причиной для того, чтобы не возвращать долг. По кредиту умершего человека расплачиваться все равно придется его поручителям или наследникам.
    В каком случае кредиты переходят по наследству

    Поэтому вместе с изучением завещания обязательно нужно проверить, не имеется ли у умершего действующего кредитного договора.

    Поручитель же должен удостовериться, что заемщик не является злостным должником.

    Особенности наследования долгов по кредиту

    По всем полученным по наследству долгам гражданин отвечает только в пределах самого полученного имущества. Например, если в наследство достался автомобиль стоимостью 500 тыс. рублей, то наследник должен погасить только часть долга, которая эквивалентна стоимости самого автомобиля, не более того. В случае если наследство разделено между несколькими наследниками, то их обязательства пропорциональны стоимости полученного имущества.
    В каком случае кредиты переходят по наследствуБанки-кредиторы имеют полное право требовать исполнение обязательств как от любого наследника в отдельности, так и от всех наследников сразу в пределах стоимостной оценки полученного ими имущества. К примеру, если в наследство получено имущество, которое состоит из нескольких долей в праве собственности на дом, то в каждой этой доле они несут обязательства по погашению кредита, который был предоставлен умершему на приобретение данного жилья.
    В случае если долг был обеспечен залогом (ипотека или автокредит), то наследуется не только долг, но и предмет залога. В подобных случаях возврат кредита не является таким проблематичным. При согласии банка можно реализовать предмет залога и погасить существующую задолженность. Кредитор в таких случаях получает приоритетное право погасить долг за счет залога. Другими словами, наследник не может вступить в наследство до того, пока не урегулирует все вопросы по задолженности с банком.

    Наследование долгов по кредиту несовершеннолетними

    В каком случае кредиты переходят по наследствуБывают случаи, когда завещание составлено в пользу несовершеннолетних (к примеру, внуков или детей). В данной ситуации к ним также вместе с наследством переходят и долги умершего гражданина. От имени несовершеннолетнего наследство принимают законные родители несовершеннолетнего: опекуны, родители, попечители. Если ребенку нет еще 14 лет, то заявление о принятии наследства подают законные представители. Если же наследнику от 14 до 18 лет, то при подаче заявления о наследстве он действует сам, но с согласия опекунов, попечителей или родителей. В данном случае погашение задолженности осуществляется представителями несовершеннолетних по закону.

    Переходит ли кредит по наследству, если имеется поручитель?

    Если полученный по наследству долг выдан под поручительство прочих лиц, то возникшая ситуация является несколько запутанной. Большое значение имеет, был ли умерший добросовестным заемщиком кредитных средств. В случае если он оплачивал свои обязательства в полном объеме и в срок, то долг в этом случае перейдет к законным получателям наследства, а вероятность обращения к поручителям очень маленькая. Если же платежи осуществлялись с нарушениями и не в срок, а на момент смерти уже имеется решение суда о взыскании задолженности с поручителя в том числе, то погашать задолженность придется поручителю. В подобной ситуации поручитель может, погасив обязательства умершего, обратиться через суд к законным наследникам и вернуть деньги.

    Штрафы и проценты

    В каком случае кредиты переходят по наследствуВ некоторых случаях наследники могут сразу не знать о существовании у гражданина, который умер, банковских долгов. Может ли банк в таких случаях за образовавшуюся просрочку начислять пеню и штрафы? Или банк должен требовать погашения перешедшего долга, а проценты начислять не имеет права?
    Ответ на этот вопрос не может быть однозначным, так как законодательство не урегулировано, а результаты судебных практик очень разные. Имеются судебные решения, которые подтверждают законность начисления процентов по обязательству, возникшему после смерти заемщика. Однако имеются и решения, которые не разрешают банку начислять пеню и штрафы за просрочку, а позволяют требовать лишь погашения кредита.
    Наследование долга не меняет кредитное обязательство - меняется лишь сторона в договоре (вместо умершего гражданина заемщиком теперь будет выступать наследник). Поэтому все обязательства будут действовать на тех же условиях, которые определены в существующем договоре. Следовательно, за нарушение сроков банк вполне может потребовать досрочное исполнение обязательства.
    Обычно стороны успешно договариваются о погашении существующего обязательства. А вопрос о праве начислять пеню является спорным. Сама суть неустойки - это санкция неисполнения виновной стороной договорного обязательства. Поэтому вина наследника за то, что он не исполнил обязательства, устанавливается только с даты, когда оформлено было свидетельство о праве наследования.

    Имеет ли значение страховка?

    Очень часто при выдаче больших кредитных средств здоровье и жизнь заемщика страхуются, у многих банков это требование является обязательным, особенно при оформлении ипотеки. В случае смерти при наличии страховки страховщик возмещает банку средства в размере, определенном в заключенном страховом договоре. Очень часто задолженность по кредиту погашается полностью и наследникам не нужно выплачивать ее самостоятельно.
    Одновременно с этим банкиры и юристы заявляют, что смерть заемщика не всегда признается страховым случаем. Некоторые страховщики отказывают в выплате в случаях, если смерть заемщика возникла по причине болезни, о которой он не проинформировал заемщика на момент составления страхового договора. В договоре о страховании жизни всегда есть пункты, описывающие случаи, которые не являются страховыми.

    Розыск наследников

    Иногда банки самостоятельно разыскивают наследников, которые не желают выплачивать задолженность либо просто не знают о ее наличии. При этом банк получает информацию от коллег, других родственников и знакомых умершего гражданина, а также у нотариуса, который открыл наследственное дело. Если информация не получена через указанные способы, то она запрашивается через суд, когда банк обращается с иском.
    По закону предусмотрен определенный механизм: в случае если у банка не имеется информации о лицах, которыми наследуется имущество, то требования банка могут быть предъявлены к наследственному имуществу или к исполнителю завещания. В таких случаях приостанавливается рассмотрение дела до тех пор, пока не появятся граждане, которые обладают правом наследования или пока имущество не перейдет государству.
    Можно ли отказаться от всего? Избежать выплат по долгам умершего человека наследники могут одним способом, когда они отказываются от получения наследства. Это можно сделать в течение срока, который установлен для принятия наследства (6 месяцев), даже в случаях когда наследство уже принято. При фактическом принятии наследства суд может признать наследника отказавшимся по истечении определенного установленного срока.

    В случае когда наследником является несовершеннолетний, отказ от имущества признается лишь с разрешения органов опеки и попечительства. Самым важным вопросом при принятии решения является соотношение суммы долга к стоимости получаемого наследства.

    Все ещё остались вопросы?

    Позвоните по номеру и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

    Наследование долгов по кредиту умершего

    В каком случае кредиты переходят по наследству

    Задача выполнения обязательств после смерти человека в обусловленных случаях возлагается на его родню. Подобная ситуация может сложиться, если наследник оформляет условное имущество одновременно с долгами или другими обязанностями умершего лица. В этом случае большинство наследников отказываются оплачивать обязательства по ещё действующему договору, но одновременно с этим они заинтересованы и в получении наследства. Как такие вопросы решаются в действительности, будет рассказано далее.

    Какие долги переходят по наследству?

    В соответствии со ст. 418-ой ГК не все повинности могут переходить в процессе к наследникам. Согласно с указанной диспозицией, независимо от размера средств, передаваться в порядке наследования не могут следующие обязательства:

  • договор поручительства
  • выплата компенсации за причиненный вред в любом виде
  • штрафы
  • а также все остальные обязательства, которые не могут быть исполнены без формального личного участия умершего.
  • Сегодня в гражданском законодательстве такие отношения называются неразрывно связанные с фигурой условного усопшего.

    Наследование долгов по исполнительному листу

    Если на момент наследования исполнительный лист является открытым, то в данном случае возникает право требования со стороны кредитора к лицам участвующим в наследовании. Кредитор направит ходатайство в территориальный отдел судебных приставов с требованием замены стороны, которая должна выплачивать кредит. Наименование кредита при этом не будет иметь никакого значения.

    Поэтому, если умерший оставил после себя не выплаченный кредит, то этот самый кредит будет впоследствии входить в общую наследственную массу. И если родственники хотят получать имущество, то они должны и исполнять все повинности усопшего. Унаследовать одно без другого сегодня не получится.

    Долги по наследству - как избежать

    Вариант на сегодняшний день только один - не вступать в наследование. Если умерший оставил после себя не выплаченный кредит, то в должном порядке наследник обязан принимать наследственную массу одновременно с обязательством по этому кредиту. Поэтому преференция по наследованию принимается одновременно (вместе) с обязанностями по кредиту.

    Перейдут ли долги если не вступать в наследство?

    Полностью исключено, потому что у кредитора просто не будет оснований требовать исполнение обязательств от третьих лиц – наследников. В этом случае они не будут нести никакой формальной ответственности, по той причине, что наследственная масса не будет переходить в их распоряжение. Иногда банки пытаются предпринять какие-либо меры в таком случае, но все они не будут являться действенными в действительности.

    Долги по наследству за кредит - срок давности

    Данный срок давности сегодня составляет 3 формальных года. Но эта величина весьма условна, потому что расчет начинается не от времени оформления соглашения по кредиту, а от последнего официального выставленного требования в его отношении со стороны кредитора.

    Об актуальном сроке узнавать следует в самом банке. Но здесь дело еще и в том, что ждать пока выйдут сроки не нужно, потому что одновременно с этим могут выйти и сроки по наследованию.

    Что делать если нет наследства а есть долги после умершего?

    Требуется запомнить, что наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя. Ключевое слово здесь «принявшие». Только в этом случае обязанности могут переходить к третьим лицам. Соответственно, при неимении наследственной массы не проводится процедура наследования, а значить право требования у кредитора не возникает.

    Переходят ли долги по алиментам по наследству?

    Содержание ребенка на практике не является обязанностью неразрывно связанные с личностью умершего. Поэтому такие обязательства переходят в процессе наследования, без возможных исключений.

    Но переходит не обязанность по содержанию ребенка, а непосредственно сумма, которая образовалась у умершего, вследствие неисполнения им своего родительского долга. В данном случае речь будет идти о конкретной сумме, после выплаты которой никакие требования в отношении наследников более допускаться не будут.

    Переходят ли долги по наследству детям?

    Дети не могут быть участниками процедуры наследования самостоятельно. Но если ребёнок получает в собственность часть наследственной массы, он становится условным собственником. Кредит, оставшиеся после умершего, должен быть погашен именно посредством указанной имущественной массы. Поэтому за счёт данного имущества и будут производиться обязательные платежи. Обеспечение данной процедуры будет возлагаться не на ребенка, а на его законного формального посредника или родителя.

    Переходят ли долги по кредиту умершего заемщика по наследству?

    Переходят в порядке статьи 418-ой ГК РФ. И это не обязательно должен быть именно потребительский кредит. Здесь учитываются практически все денежные отношения с банками, в том числе и соглашения по кредитным картам, какую умерший решил взять после смерти. Исключением здесь является любой договор поручительства, независимо от наименования кредита.

    Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

    Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.
  • +7 (499) 350-88-72 — все регионы РФ.
  • Как наследуются долги по кредиту

    В каком случае кредиты переходят по наследству

    В каком случае кредиты переходят по наследству Наследование долгов по кредиту

    Кредитование в нашей стране распространено очень широко: почти у каждого из нас имеется долговое обязательство перед банком.

    В этом нет ничего плохого, если кредит оформлялся осознанно, а погашается вовремя и аккуратно.

    Однако, жизнь непредсказуема, и в случае смерти заемщика нередко возникают вопросы о переходе долга по кредиту к его наследникам.

    В каком объеме может перейти долг по кредиту, с какого именно момента, нужно ли оплачивать проценты? Как поступать с неустойками и штрафами? Попробуем разобраться в основных моментах.

    Переходят ли долги по кредиту по наследству?

    В каком случае кредиты переходят по наследству Наследство и переход долгов

    Согласно ст. 1110 ГК РФ имущество умершего переходит к другим лицам в порядке так называемого универсального правопреемства (то есть в неизменном виде, целиком и одномоментно).

    При этом к наследственной массе относятся не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности.

    То есть унаследовать можно не только квартиру, автомобиль и предметы домашней обстановки, а, к примеру, еще и авторские вознаграждения, дивиденды по акциям и т. д.

    Не переходят только те права и обязанности, которые неразрывно связаны с личностью самого умершего (например, его алиментные обязательства, выплаты, осуществляемые в возмещение причиненного вреда здоровью кого-либо, и т.д.).

    Обязательство вернуть долг по кредиту не является связанным с личностью умершего. Многие наследники, не возражая против уплаты самого долга, оспаривают законность процентов за пользование займом, начисленных с момента смерти заемщика.

    Логика здесь есть, ведь проценты – это плата за пользование заемными средствами, а если наследник ими не пользовался, то и платить вроде бы не за что.

    Долгое время на практике принимались решения, согласно которым требование уплаты процентов за период после смерти наследодателя, признавалось неправомерным. Считалось, что неустойки и проценты на кредит, не входили в состав наследственной массы как долги.

    Однако в 2012 г. Пленумом Верховного Суда РФ было принято специальное Постановление «О судебной практике по делам о наследовании», закрепившее иной подход.

    Пунктом 58 Постановления установлено, что долги – это все имеющиеся к моменту смерти гражданина обязательства, не исполненные им, и они не прекращаются со смертью должника (ст. 418 ГК РФ), а пунктом 59 - что смерть заемщика не влечет досрочного исполнения обязательств наследниками (то есть унаследовавшие долговое обязательство лица, обязаны исполнить его так, как предусмотрено в договоре с банком).

    Указанное Постановление базируется на нормах Гражданского кодекса и разъясняет еще несколько важных моментов, связанных с долгами по наследству:

  • наследник, приняв наследство, считается должником со дня его открытия, и должен выполнять обязательства
  • проценты за просрочку, допущенные наследодателем (взимаемые по ст.395 ГК РФ) начисляются только по день открытия наследства. При этом учитывается время, требуемое для принятия наследства (оформления документов и т. д.).
  • за недобросовестные действия банка (затягивание с предъявлением требования об исполнении договора к наследнику/наследникам), новый должник не отвечает.
  • Таким образом, согласно нормам гражданского законодательства и правоприменительной практике, требования к наследникам от кредиторов умершего гражданина, вполне законны, как по уплате основного долга, так и процентов.

    Как делятся долги по наследству

    В каком случае кредиты переходят по наследству Как делятся долги по наследству

    На практике встречаются случаи, когда имущество умершего переходит не к одному, а к нескольким наследникам (как по закону, так и по завещанию).

    К тому же часто наследство распределяется не в равных долях, а иначе.

    ГК РФ устанавливает, что наследники, приняв наследство, отвечают по долгам умершего солидарно, но в пределах стоимости полученного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ).

    Такая ответственность означает право банка требовать уплаты долга и от любого из должников по-отдельности, и от всех совместно, причем как полную сумму, так и часть ее (ст.323 ГК РФ).

    Получив часть долга от кого-либо, кредитор может требовать неполученный остаток от других наследников. Последние при этом, остаются должниками до момента, пока весь долг не будет погашен так или иначе.

    Ст. 325 ГК РФ (пп.1 п.2) устанавливает, что долг делится между такими солидарными должниками на всех.

    К примеру, если трое наследников получили ½, ¼ и ¼ части имущества соответственно, кредитору они должны поровну.

    Один из наследников, оплатив весь долг или его существенную часть, вправе предъявить судебный иск к остальным наследникам в порядке регресса (возмещения).

  • требовать уплаты долга, превышающего по размеру само наследство, нельзя
  • если наследство не принято (ни документально, ни фактически), обязательств по оплате чужого кредита не возникает
  • даже после вступления в наследство от него (и от долгов умершего) можно отказаться.
  • При этом следует знать, что по ст.1157 ГК РФ отказ от наследства позднее не может быть изменен.

    Ипотека и долги по ней

    Получение в наследство недвижимости. обремененной ипотекой – удовольствие дорогостоящее, поскольку и в таком случае согласно ст. 1175 ГК РФ наследник/наследники в пределах стоимости имущества отвечают по долгам наследодателя.

    При наследовании ипотечной квартиры, происходит так называемая замена лиц в обязательстве (Закон 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)») – вместо первоначального заемщика (наследодателя), обязанным по договору об ипотеке становится лицо (лица), принявшее наследство.

    При оформлении наследства потребуется подписание документов с банком-кредитором о залоге наследуемой недвижимости на сумму, невыплаченную наследодателем.

    К тому же придется потратиться на страхование и регистрационные действия. Если наследников несколько, оставшаяся часть кредита делится в долевом выражении.

    Следует помнить, что кроме ипотечного договора, недвижимость может быть предметом залога по другому кредиту: потребительскому или под покупку другого жилья.

    Получение недвижимости в наследство, даже обремененной залогом, все равно ценное приобретение, особенно, если определенная доля долга уже погашена наследодателем.

    К тому же наследники часто продают такую недвижимость, расплачиваются с банком-кредитором, деля остаток между собой.

    Как уменьшить выплаты по кредиту наследодателя

    В каком случае кредиты переходят по наследству Как уменьшить выплаты по кредиту

    Если отказываться от принятия имущества не входит в планы наследников, а оплата долгов затруднительна, можно предпринять ряд шагов, чтобы снизить долговые обязательства.

    Прежде всего, узнав о наличии кредитного договора, следует узнать, нет ли к нему договора страхования.

    Банки часто предоставляют займы только при условии страхования жизни и здоровья заемщика. В случае смерти заемщика от несчастного случая, болезни, задолженность оплачивает страховая компания, соразмерно сумме страховки.

    Если же по причине уклонения страховой компании от исполнения обязательства банком будут начислены штрафы и неустойки, они также подлежат оплате страховщиком, а не наследником.

    Сбором документов на выплату возмещения придется заниматься наследникам, даже если страховщик осведомлен о факте смерти своего клиента.

    Следует помнить, что после предоставления документов, страховая компания должна принять решение о выплате в течение пяти дней (или дать письменный отказ с указанием причины).

    Существует еще ряд возможностей снизить платежи по кредиту наследодателя:

  • Изменение условий договора. Можно попытаться уменьшить размер платежей, увеличить срок кредита. На самом деле, в последнее время банки достаточно лояльно относятся к таким изменениям. Видя намерения нового заемщика решать ситуацию, вероятность достичь согласия по вопросу изменения условий кредитного договора, довольна велика.
  • Снижение размера процентов, начисленных за период вступления в наследство. Как правило, между открытием наследства, получением наследниками сведений о наличии кредитов наследодателя, оформлением документов, установлением связи с банком, проходит некоторое время. Проценты за этот период могут быть банком уменьшены, либо сняты вообще. Делается это либо путем подписания двустороннего соглашения, либо такое решение принимает банк. В любом случае, для наследника такой вариант выгоден.
  • Не стоит забывать о налоговом вычете (особенно при получении в наследство недвижимости). Подать документы на такой вычет необходимо после оформления наследства.
  • Принятие наследства — не такой простой шаг, как кажется на первый взгляд. Иногда оно сопряжено не только с приобретением нового имущества, но и с необходимостью выплачивать долги наследодателя.

    Законного способа не платить кредит за умершего, не отказавшись от самого наследства, не существует. Поэтому, если стоимость имущества наследодателя невелика, а долги значительные, стоит подумать о целесообразности вступления в права наследования.

    Об авторе Все статьи

    В 1998 году окончил с отличием дневное отделение Московской государственной юридической академии, получив квалификацию «Юрист». Специализируется по вопросам, связанным с имуществом - переходом, владением и оформлением.

    Как продать квартиру по наследству?

    Вступление в наследство если нет завещания

    Как получить квартиру по наследству?

    Регистрация сделок с недвижимостью: куда идти и как долго ждать?

    Как составить договор дарения на жилой дом или квартиру?

    Cколько стоит оформить дарственную у нотариуса?

    Составляем договор дарения на квартиру между родственниками

    Составляем завещание на квартиру

    Что такое завещание на наследство?

    Заключение договора дарения доли в квартире

    Самые частые вопросы:

    Статья очень полезная и понятная, но я не могу понять одного: почему я должен наследовать и платить чужие кредиты?Я понимаю и согласен с тем, когда допустим я стал поручителем по кредиту добровольно, а если я им не являюсь, то почему я должен отвечать за своих родителей?И ещё я знаю, что во всех кредитных договорах есть страхование на случай смерти или инвалидности, так о каком наследовании долга может быть речь, если сейчас по закону кредит вообще нельзя выдавать без такой вот страховки?

    В каком случае кредиты переходят по наследству

    Источники:
    nam-pokursu.ru, subsidii.net, 1nasledstvo.ru, classomsk.com, vsenaslednikam.ru

    Следующие:




    Комментариев пока нет!

    Поделитесь своим мнением

    Сумма цифр: код подтверждения


    Вас может заинтересовать

    Популярное